فصل‌نامه مطالعاتی در مدیریت بانکی و بانکداری اسلامی

چکیده فرااعتمادی یکی از سوگیری‌های شناختی رایج بین مدیران و سرمایه‎گذاران است. مدیرانی که فرااعتمادی دارند، معمولاً ریسک سرمایه‎گذاری را تحت ‎تأثیر توهم کنترل، کمتر از واقع برآورد می‏کنند و به امید گسترش مستمر امپراتوری تحت مدیریت، سرمایه‎گذاری اضافی انجام می‏دهند. در پژوهش حاضر، ارتباط سوگیری رایج فرااعتمادی مدیریت، تأمین مالی داخلی و کارایی سرمایه‎گذاری آزمون می‎شود. این پژوهش، از نوع پژوهش‏‎های پس‌رویدادی است و بر اساس تجزیه و تحلیل داده‎های مشاهده‏‎شده اجرا شده است. نمونه آماری پژوهش، 148 شرکت پذیرفته‎شده در بورس اوراق بهادار تهران و فرابورس ایران، در بازه زمانی ده‎ساله (1387 تا 1396) است. به‌منظور تعیین روابط از مدل‎های رگرسیونی، رگرسیون پانل دیتا استفاده شده است. نتایج نشان می‌دهد که بین فرااعتمادی مدیریت و تأمین مالی داخلی رابطه مثبت و معناداری وجود ندارد و بین تأمین مالی داخلی و میزان سرمایه‎گذاری رابطه معناداری وجود دارد، در نتیجه فرااعتمادی مدیریت بر رابطه بین تأمین مالی داخلی و کارایی سرمایه‎گذاری اثر معناداری ندارد.

چکیده هدف از این پژوهش، اعتبارسنجی مشتریان و تأثیر مؤلفه‎های آن بر مطالبات غیرجاری بانک ملت است. بدین منظور، در مرحله نخست، به روش اسنادی و کتابخانه‌ای، 15 شاخص‌ مؤثر بر اعتبارسنجی مشتریان در سه بخش فردی، مالی و اجتماعی، شناسایی شد و در ادامه، داده‌های نهایی مرتبط با شاخص‌ها، شامل پرونده‌های 7330 مشتری حقیقی بانک ملت، طی سال‌های 1392 تا 1398 جمع‌آوری شدند. به‎منظور بررسی شاخص‌های اعتبارسنجی مشتریان و تأثیر مؤلفه‎های آن بر مطالبات غیرجاری بانک ملت، از رگرسیونی لجستیک چندگانه در چهار رده وصول به‌موقع، مطالبات سررسید گذشته، معوق و مشکوک‎الوصول، استفاده شد. نتایج نشان داد که به‎طور کلی شرایط فردی، اجتماعی و اقتصادی مؤثر بر اعتبارسنجی مشتریان حقیقی، بر کاهش مطالبات غیرجاری بانک ملت تأثیر معنادار دارد. استفاده از نتایج تخمین مدل پژوهش به مدیران بانکی و سیاست‌گذاران پولی و بانکی کمک می‏کند تا در خصوص رتبه‎بندی اعتباری مشتریان و کاهش مطالبات غیرجاری بانک‌ها، تصمیم درستی بگیرند.

چکیده در این پژوهش، عوامل تعیین‌کننده نقدینگی بانک پاسارگاد با تأکید بر نقش دستگاه‎های خودپرداز و پایانه‎های فروش با استفاده از مدل ARDL بررسی شده است. در پژوهش حاضر، از روش‏شناسی توصیفی و علّی برای تحلیل موضوع استفاده شده و از نظر هدف، کاربردی و مبتنی بر تحلیل رگرسیون است. داده‎ها بر ارقام و اطلاعات واقعی و صورت‏های مالی مربوط به عملکرد بانک پاسارگاد مبتنی است. نمونه آماری، شامل کلیه آمار و ارقام مربوط به عملکرد مالی بانک پاسارگاد طی سری زمانی سیزده‎ساله (ابتدای سال 1386 تا انتهای سال 1398) است و به‏کمک نسخۀ 10 نرم‏افزار آماری ایویوز تجزیه و تحلیل شده است. نتایج تحلیل‏های رگرسیونی روی داده‎های آماری به‎دست‎آمده از بانک مدنظر، مبین آن است که متغیر حجم تراکنش‎های انجام‏شده توسط دستگاه‎های خودپرداز، متغیر نسبت مطالبات غیرجاری و متغیر بازده دارایی، بر دارایی‌های نقد و معادل نقد به کل سپرده‎های بانک (نقدینگی) تأثیر مثبت و معنادار و متغیر نرخ تورم بر آن اثر منفی و معنادار داشته است؛ اما تأثیر متغیرهای حجم تراکنش‎های انجام‎شده توسط دستگاه‎های پایانه فروش و اندازه بانک روی نقدینگی، از لحاظ آماری معنادار نیست.

چکیده علیرغم اینکه ولی و قیم محجور مجاز به انجام عملیات مالی به نام و برای وی می‌باشند لکن حساسیت خدمات بانکی از یک سو و نیاز پولشویان به استفاده از هویت دیگری و مخاطرات حساب های اجاره ای از سوی دیگر موجب می‌گردد مقرراتی جهت تحدید ارائه خدمات بانکی محجورین اعم از اتباع داخلی و خارجی پیش‌بینی‌شود. محدودیت‌های که در مورد پرداخت خدمات بانکی به محجورین وجود دارد وهمین طور نوع حساب هایی که می‌توانند افتتاح نمایند و سن مناسب برای برداشت از حساب و میزان مجاز برای نقل انتقالات وجه و ازجمله مواردی‌است که در کشورهای مختلف محل اختلاف می‌باشددر این مقاله انواع خدمات بانکی قابل ارائه به محجورین از نظر امکان پولشویی با ذکر مخاطرات آن مورد تحلیل قرارگرفته و نوع خدمات بانکی قابل ارایه به آنان با مقایسه قانون مبارزه با پولشویی و آیین نامه اجرایی آن و همچنین مقررات کشور امریکا مشخص می‌گردد .

چکیده در پژوهش حاضر، تأثیر کارایی و نظریه انتشار نوآوری بر باورهای مبتنی بر پذیرش بانکداری اینترنتی و اعتماد مشتریان بررسی شده است. این پژوهش،‌ از نظر هدف کاربردی است و چون وضعیت موجود متغیر‌ها با استفاده از جمع‌آوری اطلاعات گذشته را تحلیل و بررسی کرده است، از نظر شیوه اجرا در ردیف پژوهش‌های توصیفی ـ علّی و از نظر شیوه گردآوری در ردیف پژوهش‌های پیمایشی قرار گرفته است. به‎منظور یافتن پاسخ پرسش‌های مطرح‎شده، اطلاعات 197 پرسش‌نامه توزیع‎شده با استفاده از نرم‎افزار اسمارت پی‏ال‏اس تجزیه و تحلیل شد. بر اساس یافته‌های پژوهش، کارایی بر پذیرش بانکداری اینترنتی تأثیر مثبت و معناداری می‏گذارد و نظریه انتشار نوآوری بر پذیرش بانکداری اینترنتی تأثیر معناداری ندارد.

چکیده اعتبارات بانکی باید برای حمایت از تولید و اقشار آسیب‎پذیر و به‎شکل وام‎های کوچک در مشاغل خُرد و خانگی اعطا شود؛ اما بیشتر منابع مؤسسه‌های مالی برای بخش‌های بدون اولویت صرف می‏شود. از سویی، بانک‌ها می‏خواهند با ارائه خدمات در بستر بانکداری اجتماعی به ایفای تعهدهای اجتماعی خود بپردازند و از سوی دیگر، سود خود را بیشینه کنند و به همین دلیل با مأموریت دوگانه و تضاد مالی با بنگاه‎های تولیدی خُرد مواجه شده‏اند و باید برای حل این تضاد چاره‎ای بیندیشند. از این رو، در این مقاله ضمن مرور نظام‌مند پژوهش‌های انجام‎شده و مصاحبه عمیق با خبرگان، نقش بانکداری اجتماعی در کاهش تضاد منافع مالی بین بانک‌ها و بنگاه‌های تولیدی تحلیل شده است. نتایج پژوهش ‌نشان داد که با حرکت بانک به‏سمت بانکداری اجتماعی و ایفای مسئولیت‎های اجتماعی، تضاد منافع مالی بین بانک و بنگاه‌های تولیدی از طریق تأمین منافع مالی بانک‌ها، تأمین منافع مالی بنگاه‎ها و به‎تبع آن، تأمین منافع بلندمدت تمام مشتریان، کاهش خواهد یافت.