نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

• زینب ملایی ¹
• مهدی منکاوی ²

¹ دانشجوی دکتری. دانشگاه علامه طباطبایی

² فارغ التحصیل دانشگاه ازاد. واحد تهران مرکزی مدیریت دولتی.گرایش مالی

چکیده

کسب‎وکارهای کوچک و متوسط (SMEs) بر توسعه اقتصادی هر کشوری تأثیر مهمی دارند، اما در دسترسی به منابع مالی لازم برای انجام فعالیت‎های خود با موانعی مواجهند. این در حالی است که مؤسسه‎های مالی، از قبیل بانک‎ها، در اعتبارسنجی این نوع کسب‎وکارها به‌منظور تخصیص اعتبار، مشکلات مختلفی دارند. بانک‎ها و مؤسسه‎های مالی برای شناسایی گیرنده تسهیلات و تعیین ارزش وثیقه لازم، از مدل‎های مختلف امتیازدهی اعتباری استفاده می‎کنند. SMEsها از نظر مدیریت داده‎های مالی در مقایسه با شرکت‎های بزرگ، سازمان‌دهی‎نشده تلقی می‌شوند؛ از این رو ارزیابی ریسک اعتباری فقط بر اساس داده‌های مالی، نگرانی‌های متعددی در خصوص نحوه بازپرداخت تسهیلات توسط کسب‎وکارهای کوچک و متوسط ایجاد می‏کند. در این پژوهش پس از مرور ادبیات و پیشینه اعتبارسنجی کسب‎وکارهای کوچک و متوسط، مؤلفه‏های مختلف اعتبارسنجی این کسب‎وکارها در قالب چهار مؤلفه اصلی و 26بعد شناسایی و توسط 15 کارشناس اعتباری بانک‌های مختلف اولویت‎بندی شد، سپس داده‏های به‎دست‏آمده با استفاده از تکنیک AHP تحلیل شدند. از نظر کارشناسان اعتباری بانک‌ها، به‌منظور اعتبارسنجی کسب‎وکارهای کوچک و متوسط، در میان مؤلفه‏ها، مؤلفه‎های مالی و مدیریت در رده‏های اول و دوم اولویت قرار دارند. در خصوص اولویت ابعاد نیز، ابعاد ثبات مالی، سودآوری، وضعیت فناوری و سیاست‌های دولت، به‏ترتیب در رتبه‏های اول تا چهارم قرار دارند.

کلیدواژه‌ها

• اعتبارسنجی
• SMEs
• بانک‎ها و مؤسسه‎های مالی
• AHP

عنوان مقاله [English]

Identify and Prioritize Small and Medium Enterprises’ Accreditation Criteria Using the AHP Technique

نویسندگان [English]

• zeynab mollaei ¹
• mahdi mankavi ²

¹ PhD student. Allameh Tabatabaei University

² azad university

چکیده [English]

Small and medium-sized enterprises (SMEs) have a significant impact on the economic development of any country, but they face obstacles in accessing the financial resources needed to carry out their activities. Similarly, financial institutions such as banks have various challenges in accrediting these types of businesses to allocate credit. Banks and financial institutions use different credit scoring models to identify the borrower's facility and determine the required collateral value. But because SMEs are considered unorganized in terms of financial data management compared to large corporations, credit risk assessment based solely on financial data leaves banks and financial institutions with multiple concerns about how to repay the facility by acquiring And faces small and medium jobs. In this regard, in this study, after reviewing the literature and credit history of small and medium businesses, different components of credit validation of these businesses in the form of four main components and 26 dimensions were identified and prioritized by 15 credit experts of different banks and then data The obtained data were analyzed using AHP technique. Shows that according to the credit experts of banks, for accreditation of small and medium businesses, among the components, financial components and management are the first and second priority, as well as among the dimensions; financial stability, profitability, technology status, and government policies are the first to fourth priorities, respectively.

کلیدواژه‌ها [English]

• Credit rating
• SMEs
• Banks
• Financial institutions
• AHP