نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

• مهسا فرخنده ¹
• حسن قالیباف اصل ¹
• علی صفدری و ایفانی ²
• مصطفی سرگلزایی ³

¹ گروه مدیریت، دانشگاه الزهرا تهران، دانشکده علوم اجتماعی و اقتصادی، تهران، ایران

² گروه ریاضی و آمار، دانشگاه علامه طباطبایی، دانشکده ریاضی و آمار، تهران، ایران.

³ گروه آموزشی مالی و بانکداری، دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه علامه طباطبائی

چکیده

پیامدهای ناگوار بحران‌های مالی اخیر بر اقتصاد جهانی، اعمال سیاست‌هایی برای عایق‌بندی سیستم‌های مالی از شوک‌های خارجی را ضروری کرد. با توجه به اثرات منفی ناشی از ورشکستگی بانک­ها مخصوصاً بانک‌های بزرگ، مکانیسمی تحت عنوان نظام حل‌وفصل بانکی تعریف شد تا قبل از این‌که بانک بحران‌زده ورشکسته تلقی شود، آن را به مسیر سلامت بازگرداند. در این راستا، سیستم ضمانت سپرده به‌عنوان یکی از ارکان شبکه ایمنی مالی می‌تواند ضمن جلوگیری از هجوم بانکی در شرایط ناتوانی و بحران بانک­ها، فرصتی برای ایجاد قوانین و فعالیت‌های اجرایی به‌منظور حل‌وفصل سریع آن­ها فراهم کند. ازاین‌رو، هدف از این مطالعه بررسی و تحلیل نقش و جایگاه سیستم ضمانت سپرده در فرایند حل‌وفصل نظام بانکی است. پس از بررسی و تحلیل نظری، برای درک میزان نقش سیستم ضمانت سپرده در فرایند حل‌وفصل نظام بانکی در سطح جهان، با استفاده از آمارهای جهانی به واقعیت‌های آماری و حقایق تجربی پرداخته شد. این پژوهش، به درک بهتر اهمیت جایگاه نظام حل‌وفصل بانکی و نقش سیستم ضمانت سپرده در سطح جهانی و به‌تبع، به‌کارگیری آن در نظام بانکی کشور می‌پردازد.

کلیدواژه‌ها

• ضمانت سپرده
• انجمن بین‌المللی بیمه‌گذاران سپرده
• رژیم حل‌وفصل بانکی
• توقف و ورشکستگی بانک

عنوان مقاله [English]

An analytical look at the evolution of the deposit guarantee system and its role in the resolution process and financial stability of the banking system

نویسندگان [English]

• Mahsa Farkhondeh ¹
• Hassan Ghalibaf Asl ¹
• Ali Safdari Vaiaghani ²
• Mostafa Sargolzaei ³

¹ Department of Management, Faculty of Social Sciences and Economics, AL Zahra University, Vanak, Tehran, Iran

² Department of Financial Mathematics, Faculty of Mathematic and Statistic, Allamah Tabatabaei, Olympic, Tehran, Iran

³ Department of Finance and Banking, School of Management and Accounting, Allameh Tabatabai University

چکیده [English]

The unfortunate consequences of recent financial crises on the world economy necessitated the implementation of policies to protect financial systems from external shocks. Considering the negative effects caused by the bankruptcy of banks, especially large banks, a mechanism called the bank resolution system was defined to restore the bank to health before it is considered bankrupt. In this regard, the deposit guarantee system, as one of the pillars of the financial safety network, can provide an opportunity to create laws and executive activities in order to quickly resolve them, while preventing bank raids in the conditions of banks' incapacity and crisis. Therefore, the purpose of this study is to investigate and analyze the role and position of the deposit guarantee system in the process of resolving the banking system. After the theoretical review and analysis, in order to understand the role of the deposit guarantee system in the resolution process of the banking system at the world level, statistical and experimental facts were discussed using world statistics. This research provides a better understanding of the importance of the banking resolution system and the role of the deposit guarantee system at the world level and, accordingly, its application in the country's banking system.

کلیدواژه‌ها [English]

• Deposit guarantee
• International Association of Deposit Insurers
• bank resolution system
• bank suspension and bankruptcy