نوع مقاله : مقاله پژوهشی
نویسندگان
1 قائم مقام مؤسسه اعتباری نور
2 دکتری اقتصاد
3 عضو هیأت علمی، پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
چکیده
در این مطالعه به‌منظور افزایش ظرفیت‌های بانکداری اسلامی در کشور با تأکید بر آموزه‌های دینی و استفاده از قریب به نیم قرن تجربه بانکها و نهادهای مالی اسلامی در جهان به بررسی تجربه بانک‌های اسلامی در 5 کشور اسلامی منتخب ایران، مالزی، پاکستان، اردن و بحرین؛ با طرح این سؤال که آیا چگونگی تجهیز، تخصیص و وصول مطالبات در این کشورها متفاوت است؛ پرداخته شده است. در این ارتباط ضمن بررسی الگوی کسب و کار در نظام بانکی این کشورها به واکاوی نحوه تجهیز و تخصیص منابع، نحوه سرمایهگذاری در پروژه‌ها و نحوه برخورد با مطالبات معوق پرداخته شده است.
از جمله موارد افتراق قانون بانکداری اسلامی بدون ربا در ایران مصوب سال 1362 با سایر کشورها را میتوان به سیستم بانکی دوگانه (مقررات اسلامی در کنار قوانین معمول بانکداری)، تجهیز منابع بر پایه عقد مضاربه، استفاده از سپرده سرمایهگذاری محدود و نامحدود، استقرار شورای فقهی مستقل، اختصاص برخی جرایم تأخیر به مؤسسات خیریه، عدم تقارن در زیان‌های وارده اشاره نمود.
کلیدواژه‌ها
عنوان مقاله [English]
Analysis of Funding, Resource Allocation and Bad Loan Collections Frameworks (Case Study: 5 Selected Islamic Countries: Iran, Malaysia, Pakistan, Jordan and Bahrain)
نویسندگان [English]
- Reza Memar Esfahani 1
- Mehdi Farahani 2
- Ali Arshadi 3
1 Deputy of Noor Credit Institute
2 Ph.D. in Economics
3 Faculty Member, Monetary and Banking Research Institute
چکیده [English]
In this study, to enhance the capacity of Islamic banking in the country with an emphasis on religious learnings and using nearly half a century of banking experience and financial institutions in the world to examine the experience of Islamic banks in five selected Islamic countries including Iran, Malaysia, Pakistan, Jordan and Bahrain, the question of whether the mobilization, allocation and collection of receivables frameworks are different in these countries is arose out and discussed. In this regard, the business models of banking systems in the selected countries as well as the way of funding, resource allocation and bad loan collection are discussed.
The obtained results show that among the differences between interest-free Islamic banking law enacted in 1983 in Iran with that of other countries, the existence of dual banking system (Islamic banking law along with usual banking rules), resource funding on the basis of Mudaraba Contract, the use of restricted and unrestricted investment deposits, the establishment of an independent legal council to allocate some of delay penalties to the charities, and asymmetry in damage can also be addressed.
کلیدواژه‌ها [English]
- Islamic Business Model
- Funding
- Resource Allocation
- Bad Loan Collections
- Asymmetry in Losses
)